Pénzügyi döntéseink helyes meghozatalához nagyon sok információra, ismeretre és megfelelő szaktudásra van szükség. Mivel rengeteg lehetőség és ajánlat van a piacon, ezért az emberek nagyrésze szakértői segítséget vesz igénybe. Felkészült kollégáink az ötszörös Magyar Brands díjas Pannon-Safe Alkusz céggel állnak szerződésben, így ügyfeleink mindig a legjobb lehetőségek közül választhatnak. Szolgáltatásaink közé tartozik a már meglévő biztosítási szerződések felülvizsgálata, aktualizálása, új igények esetén pedig, többféle kalkulációt készítünk, hogy a legideálisabb megoldást kapják ügyfeleink.
A vagyon, baleset és egészségbiztosítások mellett megtakarítási lehetőségeket is kínálunk, egyösszegben vagy akár rendszeresen havonta. Megoldásokat tudunk mutatni nyugdíjkiegészítésre adójóváírással, gyermekek támogatására vagy akár későbbi ingatlan célokra is. Kollégáink a hitelezés területén is maximális kiszolgálást tudnak nyújtani ügyfeleinknek, ugyanis a jelzáloghitelek mellett, foglalkozunk személy kölcsönökkel, a CSOK-kal, a babaváró kölcsönnel és a mindenkori piaci aktualitásokkal.
A magánszemélyek mellett, vállalkozóknak és cégeknek is segítséget nyújtunk az alábbi területeken: céges egészségbiztosítás, gépjárművek/flották biztosítása, vállalati vagyon biztosítás, mezőgazdasági biztosítás, felelősségbiztosítás, jogvédelmi biztosítás, eszközbiztosítás, építési és szerelési biztosítás, eszközbiztosítás. A vállalkozók számára banki termékeket is közvetítünk, melyekről tanácsadóink teljeskörűen tájékoztatják ügyfeleinket az első megbeszélés során.
Kérje díjmentes konzultációnkat és kollégáink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot egy időpont-egyeztetés céljából.
Hívjon minket most: +36 30 651 9008
Pénzügyi szolgáltatásaink
Befektetés
A befektetések terén profi segítséget nyújthat ügyfeleinknek a Prestige Financial Zrt., mely az Erste Befektetési Zrt. függő ügynöke. A szolgáltató célja, hogy tevékenységük eredményeként az ügyfelek megalapozott és eredményes befektetési döntéseket hozzanak egy biztonságot nyújtó, intézményi háttér mellett. A vállalat legfontosabb jellemzője az exkluzivitás, így az alábbiakat nyújtja ügyfelei számára:
évtizedes befektetési tapasztalat
szakértelem
célok feltérképezése
személyre szabott befektetési stratégiák
folyamatos ügyfél portfolió monitoring
egyedi kedvezmények
betéti kamatoknál magasabb hozam elérésének lehetősége a kockázatvállalás függvényében
A Prestige Financial Zrt. munkatársai, több mint 10 éves befektetési és kereskedési tapasztalattal állnak az Ön rendelkezésre az alábbi ügyletekkel kapcsolatban:
magyar állampapír
külföldi állampapír
befektetési jegy
jelzáloglevél
részvény
certifikát
warrant
strukturált termék
deviza
határidő
opció
Ha részletesebb információkat szeretne partnerünkről, keresse fel weboldalukat: www.pfn.hu
A 2009. évi LXII. törvény szabályozása értelmében, csak olyan gépjárművet lehet Magyarországon forgalomba helyezni, amely rendelkezik kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással. A biztosítás a szerződő által okozott károkat téríti meg a károsult számára, azon ez nem terjed ki a saját gépjárművünkben keletkezett károkra.
A kötelező biztosítást szabályozó törvények értelmében, biztosítási szerződéssel minden esetben annak a személynek (vagy cégnek) kell rendelkeznie, aki a forgalmi engedélybe be van jegyezve. Ez a személy (vagy cég) lehet a tulajdonos vagy az üzembentartó. Tehát, hogy ki fizeti a kötelezőt, az üzembentartó vagy a tulajdonos, az a bejegyzéstől függ. Amennyiben a tulajdonos más személyt jelöl meg üzembentartóként és ez a forgalmi engedélybe bevezetésre kerül, akkor mindenképpen az üzembentartónak kell a kötelező biztosítás költségeit is állnia.
Hogy mennyit fizetünk a kötelező biztosításért, több tényezőtől is függ, ilyenek például a biztosított jármű paraméterei, kártörténet, Bonus-Malus besorolás, vezetési szokások stb. Az esetleges balesetek mértékétől függően lehet számítani plusz díjakra, viszont a kármentességnek köszönhetően, akár kedvezményeket is kínálhatnak nekünk.
Mivel a kötelező biztosítást minden forgalomban lévő gépjárműre fizetni kell, ezért ennek elmulasztása esetén fedezetlenségi díjat szabnak ki az ügyfélre (díjfizetés hiányában, kockázatviselés nélküli időtartamára), ennek mértéke a gépjármű típusától és teljesítményétől függ.
A kötelező biztosítást, ha nem a biztosító mondja fel, akkor vagy érdekmúlással tudjuk megszüntetni (forgalomból kivonás, eladás) vagy évfordulóra felmondani. Érdemes figyelni a határidőt, ugyanis a felmondásnak az évfordulót megelőző 30. nap éjfélig kell beérnie.
A casco biztosítás, a biztosított gépjárműben (saját gépjárműben) keletkezett károkat téríti a szerződőnek. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás pedig az általam okozott károkat téríti a másik gépjárműben. A két biztosítás kiegészíti egymást, tehát egy esetleges baleset esetén, a károkozó kárát a saját cascoja, a károsult kárát pedig a károkozó kötelezője téríti.
A casco lehet teljes körű vagy részleges. A teljes körű casco biztosítás fedezi az elemi károkat, törés károkat, lopást, üvegtörést, míg a részleges csak néhányat fedez. A casco biztosítás általában magasabb díjakkal jár, mint egy kgfb, de ez az extra védelem megérheti az árat.
A casco térítési összegéből szinte minden esetben levonásra kerül egy előre meghatározott önrész. A casco önrészt a biztosítók százalékos összegben határozzák meg, viszont emellett van egy minimum fix összeg, melyet kár esetén a szerződőnek kell állnia. Minél kisebb az önrész, annál drágább a biztosítás. A díj megállapításánál az önrészen kívül, fontosak a gépjármű paraméterei, a biztosítás szolgáltatásai, de számtalan módosító tényező van, mely kedvezményt vagy pótdíjat vonhat maga után.
A lakásbiztosítás olyan vagyonbiztosítás, melynek keretében a biztosító díj fizetése ellenében az adott szerződésben szereplő ingatlanban, illetve az ott található vagyontárgyakban a jövőben véletlenszerűen bekövetkező károk helyreállítása céljából térítést fizet.
Fedezetek szerint két féle biztosítást különböztetünk meg, az egyik a per risk, mely kizárólag olyan károkra nyújt fedezetet, melyek a feltételben tételesen szerepelnek. Az all risk pedig minden olyan kárra fedezetet nyújt, amelyet a szerződés tételesen nem zár ki.
A lakásbiztosítások fedezete az alábbi vagyoncsoportokra terjed ki:
Épület (az újjáépítés költsége, a biztosítási összeg meghatározásának alapja)
Általános ingóságok (az újra beszerzés értékét veszik figyelembe)
Kiemelt értékű ingóságok (ékszerek, műkincsek, stb.)
A lakásbiztosítások alapcsomagja általában magába foglalja a tűz- és elemi károk kockázatait, beleértve a (tűz, robbanás, villámcsapás, jégeső, árvíz, felhőszakadás stb.) kockázatokat. Az alapcsomagok továbbá tartalmazhatják a csőtörést, az üvegtörést és a betöréses károkat is. A biztosítók ezenfelül különféle baleset- és felelősségbiztosítási elemeket is beépítenek a lakásbiztosításokba, hogy jobban megfeleljenek az igényeknek és versenyelőnyhöz jussanak. Ezek az asszisztencia elemek olyan sajátos szituációkra is fedezetet nyújtanak, mint ebtartói felelősség, készpénzbiztosítás, családtagok jogvédelme stb.
Amennyiben a biztosított vagyontárgy értékét a szerződésben alacsonyabban állapítják meg (alulbiztosítottság) a valóságosnál, a lakásbiztosítás a bekövetkező kárt csak ezen értékek arányában téríti meg. Annak érdekében, hogy ez ne forduljon elő, a biztosító a biztosítási évforduló előtt a következő időszakra javaslatot tesz a vagyonbiztosítási összegek értékkövetésére. Ezt az általában az árszínvonal változásához kötött módosítást nevezik indexálásnak.
A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) bevezetésével a Magyar Nemzeti Bank (MNB) célja, hogy minél szélesebb körben elérhető, közérthető és áttekinthető feltételrendszerű, egyszerű és gyors ügyintézés, valamint ügyfélbarát kárrendezés mellett köthető lakásbiztosítások kerüljenek forgalomba. Ez a lakásbiztosítási típus elősegíti, hogy a biztosítási fedezetek hosszabb távon magas szintű védelmet nyújtsanak, és a szolgáltatók ajánlatait egyszerűen lehessen összehasonlítani. A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások jelzáloghitelekhez is köthetőek, mint hitelfedezeti lakásbiztosítás.
A társasház-biztosítás vagyonbiztosítási és felelősségbiztosítási kockázatok fedezésére szolgál. Jellemzően az alábbi épületrészekre terjed ki: az épület falazata, nyílászárók, padlózat, tető, víz- és csatornahálózat, elektromos vezetékek és berendezések, padlás, pince, közös tulajdonú helyiségek és a lépcsőház.
A felelősségbiztosítási fedezet, a másoknak okozott személyi sérüléseket és dologi károkat téríti meg, ami a biztosítottat terhelné. Ha például az egyik lakónak beázik a lakása, mert a felette lakónál csőtörés volt, vagy az elromlott mosógép eláztatta a lakást, akkor az okozott károkért kártérítést kellene fizetni. Ilyen esetekre való a felelősségbiztosítás, ami része lehet a társasház-biztosításnak.
A társasház-biztosítás az alábbi káresemények bekövetkeztekor fizethet:
lakástűz
elektromos tűz
villámcsapás (közvetlen vagy közvetett)
viharkárok
felhőszakadás
árvíz
jégeső, hónyomás
földrengés, földcsuszamlás
föld- és kőomlás, ismeretlen üreg beomlása
csőtörés, vezetéktörés
a nyílászárók üvegezésének megrepedése, betörése
robbanás
közlekedési eszköz vagy légi jármű ütközése stb.
Az alapfedezeteken felül lehetőség van kiegészítő fedezetek választására. Ilyen lehetne például:
betöréses lopás
rablás
rongálás (kaputelefon, lift stb.)
közös tulajdonú ingóságok védelme
különleges üvegek
társasházi közös képviselők és társasházkezelők felelősségbiztosítása
Az utasbiztosítás olyan speciális biztosítási forma, mely kifejezetten utazások, kirándulások, nyaralások során nyújt biztosítási védelmet az utasbiztosítást kötő biztosított számára. A biztosítás lehetővé teszi az utazók számára, hogy biztonságban élvezhessék az utazást és egy esetleges baleset, betegség vagy váratlan esemény esetén az ellátásuk és egyéb költségük költségét megtérítse a biztosító társaság.
Az utasbiztosítások jellemzően az alábbi alapszolgáltatásokat nyújtják:
Sürgősségi orvosi és mentési költségek
Élet- és balesetbiztosítás
Asszisztencia-szolgáltatás
További fontosabb kiegészítő fedezetek:
Poggyászbiztosítás
Felelősségbiztosítás
Jogvédelem biztosítás
Minden biztosító utasbiztosítási terméke tartalmazza a 24 órás, anyanyelven elérhető asszisztenciaszolgáltatást, melynek keretében telefonon nyújtanak segítséget betegség vagy baleset esetén. Telefonon kínálnak felvilágosítást az egészségügyi ellátás lehetőségeiről is.
Utasbiztosítás mellé köthető sztornóbiztosítás, mely az alábbi esetekben megtéríti az eddig befizetett díjakat, költségeket: baleset, betegség, betörés, rablás vagy esetleg hirtelen elvesztett munka miatti lemondott utazás. A biztosítás megtéríti az utazási iroda, szálláshely vagy légitársaság által visszatartott költséget vagy költségrészt.
Az egészségbiztosítás egy olyan biztosítási forma, mely két szolgáltatást is nyújthat választástól függően. Vannak összegalapú és vannak szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások. Összegalapú biztosítás esetén egy előre meghatározott összeget választ a szerződő/biztosított, melyet egy esetleges baleset vagy betegség esetén fizet a biztosító.
A szolgáltatásfinanszírozó biztosítás esetén, a bekövetkező betegség vagy baleset kezelése magánrendelőkben, magánorvosokkal, soron kívül történik.
Egy példán keresztül szemléltetve: lábtörés esetén az összegbiztosításnak köszönhetően pénzt kaphatunk a biztosítótól, amiből fedezhetjük az ellátásunkkal kapcsolatos költségeket, míg a szolgáltatás-finanszírozó biztosításnál a biztosító egyik partnere (orvosa) fog minket kezelni.
A biztosítás az alábbiakra is kiterjedhet:
A balesetbiztosítás egy olyan összegalapú biztosítás, mely előre meghatározott baleseti események bekövetkeztekor térít a szerződő/biztosított számára. Minden biztosító más és más szolgáltatásokat és összegeket nyújt a biztosítottak számára, mely többek között kiterjedhet:
A vállalkozói vagyonbiztosítás olyan biztosítási forma, amely védelmet nyújt a vállalkozások számára a különböző kockázatokkal szemben. A biztosítás fedezetet nyújt az esetleges anyagi károk ellen, amelyeket egy váratlan esemény okozhat, többek között elemi kár, betörés/lopás vagy egyéb más esemény. A vállalkozói felelősségbiztosítás pedig védelmet nyújt a vállalkozóknak és cégieknek az esetleges felelősséggel járó következményekkel szemben, amelyek egy munkavégzés során elkövetett hibán alapulnak. A vállalkozói felelősségbiztosítás többféle lehet:
Szakmai felelősségbiztosítás: azokban az esetekben jelent segítséget, amelyekben a keletkezett kár oka a szakmai előírások megszegése volt.
Szolgáltatói felelősségbiztosítás: ha a munka elvégzése során a megrendelő tulajdonában kár keletkezik, azt a biztosító fedezi.
Munkáltatói felelősségbiztosítás: amennyiben valamelyik munkavállalót éri baleset, a kárt ezzel a biztosítással lehet fedezni.
Termékfelelősség-biztosítás: előfordulhat, hogy a legyártott termék okoz károkat valaki más tulajdonában – ebben az esetben jelent biztonságot a gyártónak ez a biztosítás.
A nyugdíjbiztosítás egy olyan fix tartamra köthető nyugdíjcélú megtakarítás, mely után adójóváírás vehető igénybe. Az adójóváírás mértéke 20%, melynek éves maximuma 130.000Ft. Ennek eléréséhez éves 650.000Ft befizetésére van szükség.
Nyugdíjbiztosítást bárki köthet, aki az adott életbiztosítási szerződő feltételeinek megfelel. Ez a legtöbb esetben 18-65 éves kor közötti, magyar lakcímkártyával rendelkező magánszemélyt jelent. Fontos, hogy az éves 20% adókedvezményre viszont csak az jogosult, aki fizet SZJA-t.
További feltétel, hogy a nyugdíjbiztosítást kötni szándékozó ne legyen még nyugdíjas, illetve rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásban se részesüljön, valamint annak megállapítása se legyen folyamatban nála.
Nyugdíjkorhatár elérése esetén a biztosító a megadott számlaszámra (biztosított számlájára) kifizeti a lejárat napján aktuális egyenleget, ami az évek során befizetett díjakból és az igénybe vett adókedvezményekből, valamint ezek hozamaiból áll (természetesen ezt az összeget a biztosító költségei csökkentik). A biztosító kifizetését semmilyen adó vagy járulékfizetési kötelezettség nem terheli ebben az esetben.
A nyugdíjbiztosítás az alábbi esetekben is térít (Mindegyik esetben más összeget térít!):
legalább 40%-os rokkantság
korengedménnyel történő nyugdíjba vonulás
biztosított lejárat előtti halála
részleges visszavásárlás/ teljes visszavásárlás
Ha a szerződéskori nyugdíjkorhatár elérése vagy (korengedményes) nyugdíjba vonulás előtt szeretnénk felmondani nyugdíjbiztosításunkat, akkor a kapott adójóváírást 20%-kal növelten vissza kell fizetnünk.
Befektetési egységhez kötött életbiztosítás (Unit-linked)
A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat (kifizetés halálesetkor vagy tartam végén) ötvözik a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőségekkel.
A konstrukció lényege, hogy a szerződő által befizetett díjakat (jellemzően havi díjakat) a biztosító által felkínált és a szerződő által kiválasztott befektetési alapokhoz hasonlító eszközalapokba fektetik, így a lejáratkori - vagy haláleseti - kifizetés mértékét elsősorban ezen alapok hozama határozza meg. Az egyes eszközalapok a befektetési politikájuknak megfelelő befektetési eszközökből (például kötvényekből, részvényekből, befektetési jegyekből) állnak, melyeket a biztosító befektetési céllal kezel. Az eszközalapok befektetési egységekre oszlanak, az ügyfelek egyéni részesedését az egyes eszközalapok által megtestesített vagyonból befektetési egységekben tartják számon. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egységek árfolyamának változásán keresztül részesülnek a befektetési eredményből.
A unit-linked szerződés az igényelt biztosítási fedezet mellett széleskörű, szabadon kombinálható befektetési lehetőséget nyújt: többek között rendkívüli (eseti) befizetés lehetőségét, a befektetések tetszés szerinti összeállítását és későbbi megváltoztatásának lehetőségét, egyszóval nagyfokú testre szabhatóságot.
Fontos megemlíteni, hogy a befektetés ezeknél a termékeknél, és különösen a rendszeres díjas változatoknál jellemzően hosszú távon (10-20 vagy annál több év) eredményes, mert rövidtávon a hozamok a biztosítási szerződés költségeit nem feltétlenül tudják ellensúlyozni.
A biztosítás köthető határozott, fix tartamra vagy egész életre szólóan is, általában mindkét tartamra vonatkozó biztosítási díj fizethető rendszeresen, vagy egyszeri díjként. Rendszeres díjas változatnál a tartam során ismétlődő jelleggel kell fizetni a díjat a választott díjfizetési gyakorisággal (éves, féléves, negyedéves, havi). Egyszeri díjas változatnál a díj csak egyszer, a szerződéskötéskor egy összegben esedékes. Emellett mindkét díjfizetési típus lehetőséget nyújthat rendkívüli (eseti) díjak befizetésére is. Rendszeres díjas szerződéseknél célszerű a szerződés tartamát minimum 10 évben, de inkább ennél is hosszabb időtávra meghatározni.
A unit-linked életbiztosítások biztosítási fedezete termékenként más és más, azonban a biztosító jellemzően halál esetén vagy lejáratkor fizeti a szerződésben meghatározott szolgáltatást. A beépített „klasszikus” haláleseti, baleseti kockázatra szóló biztosítási összegek jellemzően alacsonyak ezekben a termékekben. A biztosítási védelem többnyire bővíthető kiegészítő biztosítási fedezetekkel is, ezek díja vagy nem kerül befektetésre, vagy a befektetésből kerül kivonásra.
A befektetési kockázatot az ügyfél viseli, ez azt jelenti, hogy ő döntheti el kockázatvállalási hajlandósága szerint, hogy milyen kockázatú eszközalapokat választ. A biztosító szolgáltatásának értékét alapvetően a befektetési egységek árfolyamának alakulása határozza meg, ettől függően befektetése hozhat nyereséget, de akár veszteséggel is járhat. Amennyiben a választott eszközalapok a befizetésektől eltérő devizában meghatározott eszközöket is tartalmaznak, akkor általában deviza árfolyamkockázattal is számolnunk kell.
Főszabályként a biztosító a tartam lejáratakor szolgáltat, ekkor jellemzően a befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki, egész életre szóló biztosítás esetén pedig a biztosított halála esetén fizeti ki a befektetési egységek aktuális értékét. Van mód a szerződés lejárat előtti megszüntetésére (visszavásárlására) vagy pénzkivonásra, ez azonban annak esetleges költségvonzatán túl az eszközalap(ok) aktuális árfolyam-alakulásától függően is veszteséget okozhat. Átmeneti fizetési gondok kezelésére több megoldást is javasolhat a biztosító meghatározott feltételek mellett, például a díjfizetés szüneteltetését vagy a díj csökkentését a szerződés fenntartása mellett bizonyos évfordulótól kezdődően.
A költségek nagy része a kezdeti időszakban, jellemzően a szerződés első 3 évében merül fel. Ezen időszak alatt többnyire magasabb összegek kerülnek felszámításra. Ezért minél korábban szűnik meg a szerződés, annál nagyobb a viszonylagos költségterhelés, tehát a szerződés korai megszüntetésével rosszul járhat. A teljesköltség-mutató (TKM) a unit-linked szerződések bonyolult költségstruktúráját egyetlen, jól értelmezhető számmá alakítja át, ezért a szerződéskötés előtt az összköltségek mérlegelésénél, illetve a termékek kizárólag költségszempontú összehasonlításánál szolgálhat segítségül (magasabb mutató magasabb átlagos költségterhelést jelent). A TKM-ről szóló tájékoztatást a szerződési feltételekkel együtt meg kell kapni a biztosítótól és ebben további lényeges információkat vannak e mutató értelmezéséről. A magasabb TKM értéket indokolhatja pl. a magasabb beépített biztosítási szolgáltatás, mivel a TKM költségelemként veszi figyelembe a kötelezően választandó biztosítási kockázat díját. Ugyanakkor bizonyos TKM érték felett a magasabb költségek miatt a termék befektetési teljesítménye a befizetett díjhoz képest jelentősen romolhat, így elsődlegesen megtakarítási célra az ilyen termék kevésbé alkalmas.
Azoknak ajánljuk, akik olyan életbiztosítást keresnek, amelynek keretében lehetőség van a befizetett díj egy részének saját választás szerinti befektetésére. Továbbá jó lehetőség lehet azoknak, akik az eltérő hozamkilátású és kockázatú befektetési lehetőségek széles köréből szeretnének választani, esetleg aktívan kívánják befektetéseiket kezelni annak érdekében, hogy a tőkepiacokon (általában hosszabb távon) elérhető nyereségből részesülhessenek. Azoknak is érdemes lehet megfontolni a biztosítást, akik a rugalmas megoldásokat keresik, így rendszeresen kisebb vagy egyszeri nagyobb összeget kívánnak befektetni, akár esetenkénti befizetésekkel is kiegészítve, illetve egymással kombinálható eszközalapok széles skálájából szeretnének választani úgy, hogy a befektetések összetétele a tartam alatt bármikor megváltoztatható legyen.
A lakástakarék egy olyan megtakarítási forma, amit elsősorban lakásvásárlásra, felújításra, bővítésre vagy átalakításra használhatunk fel. A lakás-takarékpénztárban történő előtakarékoskodást korábban állami támogatás is ösztönözte, ám új szerződés már nem indítható el állami támogatás mellett, viszont ezáltal a felhasználási szigorítások is sokat enyhültek. Egyes szolgáltatók az újabb típusú lakástakarék számlákat akár 10-30% prémiummal egészítik ki, így ismét jó alternatívák lehetnek a piacon.
A lakástakarékok a megtakarítási idő lejártával kedvező hitellehetőséget biztosíthatnak, így kiegészítve az évek alatt felgyűlt megtakarítást. Egyes lakástakarékok megelőlegező hitelt is nyújtanak – ekkor a következő években összegyűlő megtakarítások előfinanszírozása történik, a kölcsön összegének jelentős részét a megtakarítási időszak lejáratakor egy összegben lehet betörleszteni a tartozásba.
Minden magyar állampolgár igénybe veheti, családi állapottól és jövedelemtől függetlenül.
Hitelkiváltási lehetőségek lakástakarékkal:
használt vagy új lakás vásárlására szánt hiteleket,
lakásépítésre szánt építési hiteleket,
lakáshitelt, amelyet felújításra vagy korszerűsítésre vettünk fel,
A jelzálog alapú hitelek lehetnek felhasználási célhoz kötöttek vagy szabad felhasználású hitelek. A fedezetként szolgáló ingatlan típusa szerint lehetnek lakáscélú és nem lakáscélú (pl. üdülő, garázs stb.) hitelek. A lakáscélú hitelek lehetnek államilag támogatottak, illetve piaci kamatozásúak.
A lakáshitel egy olyan gyűjtőfogalom, mely magába foglalja az összes olyan jelzálog alapú hitelkonstrukciót, ami kizárólag lakóingatlan célra használható fel. Ezen célok a következők lehetnek:
új ingatlan vásárlása
használt ingatlan vásárlása
új ingatlan építése
ingatlan felújítás, korszerűsítés, bővítés
A fenti célokon kívül előfordul, hogy lakáscélú hitel kiváltására is használják ezt a hitelformát. A lakáshitelek legfőbb tulajdonsága, melyben a többi jelzálog hitelfajtáktól különböznek az, hogy kamatozásuk jóval kedvezőbb.
Lakáshitel igénylésnél általában az alábbi feltételeknek kell megfelelni:
18 és 75 éves kor közötti életkor
magyarországi állandó lakcím/letelepedési engedély
legalább minimálbér igazolása
minimum 3 hónapos munkaviszony, próbaidő elteltével
hitelfajtának megfelelő önerő
vállalkozói jövedelem igazolása esetén érdemes előre beszerezni egy NAV nullás igazolást, mellyel bizonyítjuk, hogy nincsen köztartozásunk
amennyiben építkezni szeretnénk, úgy szükséges jogerős építési engedély és annak teljes dokumentációja a költségvetéssel együtt, továbbá az építési terület jogos használatának igazolása is
A személyi kölcsön egy olyan szabadfelhasználású hitel, mely 12 és 84 hónap közötti futamidőre igényelhető, általában 100.000 és 10.000.000 forint között.
Lehet szó akár eszköz vásárlásáról, vagy hirtelen keletkezett károk kijavításáról, esetleg más hitelek törlesztéséről, kiváltásáról, a személyi kölcsön probléma nélkül és gyorsan felhasználható szinte mindenre.
A hitelt igényelheti bárki, aki a 18. életévét betöltötte, és rendelkezik igazolható rendszeres jövedelemmel.
Azonban nem igényelhető, ha:
nincs állandó bejelentett munkahely/jövedelem
szerepel a KHR negatív adóslistáján
rengeteg egyéb kölcsön: bár a személyi kölcsönt használhatjuk hitelkiváltásra is, a túl sok aktív hitel is rontja a fizetőképességünket a bankok szemében;
rendszeres, magas kiadások: nem csak a jövedelemről, de a kiadásokról is igazolást kérhet a bank a bírálat során, hogy lássa, képesek leszünk-e majd ezek mellett a törlesztő részleteket is fizetni.
A hitelkiváltás, más szóval adósságrendező hitel célja, hogy a már meglévő hiteleinket kiváltsuk egy azoknál sokkal jobb konstrukcióval rendelkező hitellel. Egy régi, magas kamatozású, korszerűtlen hitel gyakran magas törlesztőrészletet eredményez. Egy jól megválasztott hitelkiváltással azonban a korábbi hitelünket kiválthatjuk, így a havi kiadásunk, költségünk jelentősen csökkenthető.
A hitelkiváltás költségei két részből tevődnek össze: a kiváltandó hitel végtörlesztésének díjából, valamint az új hitel költségeiből. A végtörlesztési díj bankonként és hiteltípusonként eltérő mértékű, de átlagosan a tőketartozás 1-2%-ával lehet számolni. Az új hitel felvételének költsége leginkább a hitel típusától függ: egy személyi kölcsön egyszeri költsége alacsonyabb, általában a hitelösszeg 1%-a, míg egy jelzáloghitelnél a közjegyzői és értékbecslési díjjal együtt több százezer forint is lehet ugyanez. A bankok azonban sok esetben elengedik az egyszeri költségek jelentős részét, ezért választáskor erre is érdemes odafigyelni.
A hitelkiváltás fontos feltétele, hogy az igénylő hitelképes legyen, vagyis rendelkezzen megfelelő összegű igazolt jövedelemmel. Amennyiben lakáshitellel (vagyis jelzáloghitellel) váltaná ki meglévő hitelét, akkor fontos a megfelelő ingatlanfedezet megléte, ha személyi kölcsönt vagy Babaváró hitelt igényelne ezzel a céllal, akkor erre természetesen nincs szükség.
A hitelkiváltás tulajdonképpen nem más, mint egy új hitelfelvétel, ahol a hitelcél egy vagy több meglévő kölcsön kifizetése. Ezért az igénylés menete megegyezik egy lakáshitel, egy személyi kölcsön vagy éppen egy Babaváró hitel felvételének menetével.
Az önkéntes egészségpénztárak alapvető célja az egészségmegőrzéssel, a prevencióval kapcsolatos kiadások fedezése. Ebbe számos termék megvásárlása és szolgáltatás igénybevétele beletartozik. Ezek pontos listáját a szolgáltatók általában a holnapjukon feltűntetik.
A pénztár a befizetéseket egyéni, névre szóló számlán vezeti, a befizetett összeg után pedig 20% szja-visszatérítés vehető igénybe, maximum évi 150.000Ft értékhatárig.
Az egészségpénztári tagság azok számára jár sok előnnyel, akiknek rendszeres egészségügyi kiadásaik vannak, például gyógyszerre vagy gyógyászati kezelésre van szükségük. Az egészségpénztári számlán rendelkezésre álló keret emellett szélesebb körben is felhasználható, a részletekkel kapcsolatban keresse fel kollégáinkat.
2016. január 1. óta az egészségpénztárak önsegélyező pénztári szolgáltatásokat is nyújthatnak.
Az önsegélyező pénztár a többi önkéntes pénztárhoz hasonlóan az egyéni öngondoskodást igyekszik erősíteni. Az alapelgondolás szerint a tagok egyrészt saját számlán, másrészt közösségi számlán is gyűjthetnek pénzt, amit meghatározott esetekben (betegség, táppénz, gyerekszülés stb.) használhatnak fel.
Aki erre tart igényt, azok például igénybe vehetnek:
gyermekszületéshez kapcsolódó ellátásokat
munkanélküliségi ellátásokat
tűz- és elemi károkhoz kapcsolódó segélyeket
betegséghez vagy egészségi állapothoz kapcsolódó segélyeket
beiskolázási támogatást gyermekenként a tárgyév első napján érvényes havi minimálbérrel megegyező összegben
közüzemi díjak
lakáshitel fizetése vagy előtörlesztése
A pénztári számlára befizetett összegből nemcsak a saját egészségügyi kiadásainkat számolhatjuk el, hanem akár az egész család számára is vásárolhatunk elszámolható termékeket és számos szolgáltatást is igénybe vehetünk.
Az egészségbiztosítás és az egészségpénztári tagság nem ugyanazt jelenti, két különböző szolgáltatásról van szó, amelyek más elven működnek. Az egészségbiztosítás, ahogy a neve is mutatja, biztosítási alapon működik, a biztosító egy meghatározott havidíj ellenében garantálja a magánellátás megszervezését, ha arra szükség van, majd ő számol el a szolgáltatóval. Az egészségpénztár szintén más elven működik, itt saját számlát vezetnek a tagoknak, amelyhez egészségkártyát is igénybe lehet venni.
A nyugdíjcélú megtakarítás egyik legcélszerűbb eleme az önkéntes nyugdíjpénztár, melynek célja, hogy aktív éveinkben, adózott jövedelmünkből vállalt pluszbefizetésekkel előtakarékoskodjunk nyugdíjas éveinkre, és ezzel megőrizzük azt az életszínvonalunkat, amelyet aktív dolgozóként elértünk.
Az önkéntes nyugdíjpénztárnak bárki tagja lehet, aki betöltötte 16. életévét, valamint a pénztár alapszabályát elfogadja, és legalább az egységes havi tagdíj megfizetését vállalja. A be/átlépéshez ki kell tölteni a belépési nyilatkozatot, melyet kollégáink eljuttatnak a szolgáltatóhoz. A rendszeres tagdíjfizetés mellett, tetszőleges időközönként lehetőség van eseti befizetésekre is. Egy pénztártag egyszerre több pénztárnak is tagja lehet, illetve bármikor válthat pénztárat.
A tagok egyéni számlájukon gyűjtik megtakarításukat. Az összegyűlt összeget pedig a pénztár, hozam reményében különböző értékpapírokba fekteti be. A hozamon felül 20% szja-visszatérítés vehető igénybe. Az ÖNYP-be befizetett megtakarításunk után, egy évben maximum 150.000 forintot igényelhetünk vissza adójóváírásként. Ezt a maximális önkéntes nyugdíjpénztári adókedvezményt havi 62.500 Ft, azaz évi 750.000 Ft megtakarítással érhetjük el. A visszatérítés közvetlenül a nyugdíjpénztári számlánkra kerül jóváírásra, így az is hozamot termelhet számunkra.
A lejáratra a nyugdíjkorhatár elérésekor kerül sor. Ekkor a pénztárrag választhat, hogy egyösszegben vagy járadékként kéri az összegyűlt összeget. A pénztártagnak lehetősége van arra is, hogy tovább fizesse megtakarítását és csak egy későbbi időpontban igényelje a kifizetést.
Kollégáink szerződött partnerei az 1999-ben alapított, magyar tulajdonban lévő Pannon-Safe Kft.-nek, amely napjainkra a közvetítőipiac egyik meghatározó, megbízható és innovatív szereplőjévé vált. Jelenleg, több mint 10 milliárd forint éves folyamatos díjú biztosítási ügyfélállományt kezel a vállalat. A Pannon-Safe célja értéket teremteni, emellett biztonságot és stabil pénzügyi alapokat nyújtani partnerei részére, innovatív gondolkodású, ügyfélközpontú, problémamegoldást kereső munkatársai és menedzsmentje segítségével.
A cég az ügyfélkapcsolattartás során kiemelt jelentőséget tulajdonít a pontos, korrekt tájékoztatásnak és a gyors ügyintézésnek, hiszen a személyes jó kapcsolat ügyfél és üzletkötő között, meghatározó eleme a cégünk iránti bizalomnak. A Pannon-Safe célja, hogy olyan biztosításközvetítői szolgáltatást nyújtson ügyfeleink részére, hogy az mind földrajzi elérhetőségben, mind szakmai tartalmában, valamint legkedvezőbb díjával nem csak elnyerje, de hosszú távon fenn is tartsa partnerei megtisztelő bizalmát.
A Pannon Safe Kft. felső vezetősége elkötelezte magát az MSZ EN ISO 9001:2009, és az MSZ ISO/IEC 27001:2006 szabványok szerinti minőségirányítási és információbiztonsági rendszer eredményességének folyamatos fejlesztése mellett. A kiépített magas szintű informatika biztosítja, hogy a létrejött szerződésekkel kapcsolatban ügyfeleink folyamatos és naprakész tájékoztatást, segítséget, tanácsadást kapjanak.
A cég lakossági üzletága közel 120.000 ügyfél számára nyújt lehetőséget arra, hogy közösen átgondolva megtaláljuk a számára szolgáltatásban, díjban, értékarányában vagy kárrendezési eljárásában legmegfelelőbb biztosítót és terméket. A segédmotorkerékpár kötelező biztosítását ugyanolyan lelkiismeretesen dolgozzuk ki, mint ahogy megoldást keresünk a lakások megbízható biztosítottságára. A piac termékeit összehasonlítva ajánljuk az ügyfél igényeinek megfelelő casco biztosításokat, csak úgy, mint az egyedi vagyon, felelősség vagy akár az utasbiztosításokat is.
A pénzügyi közvetítéssel foglalkozó szaktanácsadóink az ügyfél számára a legkisebb törlesztési terhet jelentő hitelkonstrukciók kidolgozásában ugyanúgy partnerei ügyfeleinknek, mint a lakáscélokkal összegfüggő lakástakarékpénztári termékek kidolgozásában.
Vállalati és kiemelt vállalati ügyfelek kérhetik a teljes biztosítási auditot, ingyenes szakmai auditot, a meglévő biztosításaik átvizsgálását, racionalizálását vagy újragondolását is. A Pannon-Safe szinte egyedülálló referenciái bizonyítják, hogy mind a magyar, mind az európai uniós biztosítási közbeszerzések lebonyolításában sikeresen képviseli ügyfeleink érdekeit, akár úgy is, hogy egyedi biztosítási és kárrendezési feltételeket dolgozik ki számukra.
Társadalmi felelősségvállalás
A cég vezetősége az alábbiakat fogalmazta meg a társadalmi felelősségvállalás kapcsán: „Amikor a vállalatot kívülről szemlélik vagy megítélik, akkor nem kívánunk könnyűnek találtatni azon okból, mert csak egy profitorientált gyárat láthat a szemlélő. Ezért egy olyan vállalatot igyekszünk alkotni, amelynek tükröződő képében erőteljes körvonalakkal látszik a társadalmi szerep- és felelősségvállalás – mely áttételesen jótékonyan hathat megítélésünkre is. A Pannon Safe Kft. aktív szerepet vállalt az Econventio egyesület megalapításában, támogatásában – amely önálló szervezetként éli életét. Az Econventio Kerekasztal Közhasznú Egyesület a pénzügyi intelligencia fejlesztése és a közérthető pénzügyi ismeretek népszerűsítése céljával alakult. Mottónk: PÉNZÜGYEKRŐL – JÓZANUL
Hiszünk benne, hogy pénzügyi ismeretekre mindenkinek szüksége van, és azon dolgozunk, hogy ezek az ismeretek mindenkihez eljussanak, méghozzá minél érthetőbb formában. Fontosnak tartjuk, hogy a pénzügyi rendszer egyszerűen átlátható és megismerhető legyen, illetve, hogy mi, a pénzügyi termékek használói egyre felkészültebbek és igényesebbek legyünk.”
További információk miatt kattintson az alábbi linkre: www.pannonsafe.hu
A befektetések terén profi segítséget nyújthat ügyfeleinknek a Prestige Financial Zrt., mely az Erste Befektetési Zrt. függő ügynöke. A szolgáltató célja, hogy tevékenységük eredményeként az ügyfelek megalapozott és eredményes befektetési döntéseket hozzanak egy biztonságot nyújtó, intézményi háttér mellett. A vállalat legfontosabb jellemzője az exkluzivitás, így az alábbiakat nyújtja ügyfelei számára:
A 2009. évi LXII. törvény szabályozása értelmében, csak olyan gépjárművet lehet Magyarországon forgalomba helyezni, amely rendelkezik kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással. A biztosítás a szerződő által okozott károkat téríti meg a károsult számára, azon ez nem terjed ki a saját gépjárművünkben keletkezett károkra.
A casco biztosítás, a biztosított gépjárműben (saját gépjárműben) keletkezett károkat téríti a szerződőnek. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás pedig az általam okozott károkat téríti a másik gépjárműben. A két biztosítás kiegészíti egymást, tehát egy esetleges baleset esetén, a károkozó kárát a saját cascoja, a károsult kárát pedig a károkozó kötelezője téríti.
A lakásbiztosítás olyan vagyonbiztosítás, melynek keretében a biztosító díj fizetése ellenében az adott szerződésben szereplő ingatlanban, illetve az ott található vagyontárgyakban a jövőben véletlenszerűen bekövetkező károk helyreállítása céljából térítést fizet. 
A társasház-biztosítás vagyonbiztosítási és felelősségbiztosítási kockázatok fedezésére szolgál. Jellemzően az alábbi épületrészekre terjed ki: az épület falazata, nyílászárók, padlózat, tető, víz- és csatornahálózat, elektromos vezetékek és berendezések, padlás, pince, közös tulajdonú helyiségek és a lépcsőház.
Az utasbiztosítás olyan speciális biztosítási forma, mely kifejezetten utazások, kirándulások, nyaralások során nyújt biztosítási védelmet az utasbiztosítást kötő biztosított számára. A biztosítás lehetővé teszi az utazók számára, hogy biztonságban élvezhessék az utazást és egy esetleges baleset, betegség vagy váratlan esemény esetén az ellátásuk és egyéb költségük költségét megtérítse a biztosító társaság. 
Az egészségbiztosítás egy olyan biztosítási forma, mely két szolgáltatást is nyújthat választástól függően. Vannak összegalapú és vannak szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások. Összegalapú biztosítás esetén egy előre meghatározott összeget választ a szerződő/biztosított, melyet egy esetleges baleset vagy betegség esetén fizet a biztosító.
A balesetbiztosítás egy olyan összegalapú biztosítás, mely előre meghatározott baleseti események bekövetkeztekor térít a szerződő/biztosított számára. Minden biztosító más és más szolgáltatásokat és összegeket nyújt a biztosítottak számára, mely többek között kiterjedhet:
A vállalkozói vagyonbiztosítás olyan biztosítási forma, amely védelmet nyújt a vállalkozások számára a különböző kockázatokkal szemben. A biztosítás fedezetet nyújt az esetleges anyagi károk ellen, amelyeket egy váratlan esemény okozhat, többek között elemi kár, betörés/lopás vagy egyéb más esemény. A vállalkozói felelősségbiztosítás pedig védelmet nyújt a vállalkozóknak és cégieknek az esetleges felelősséggel járó következményekkel szemben, amelyek egy munkavégzés során elkövetett hibán alapulnak. A vállalkozói felelősségbiztosítás többféle lehet:
A nyugdíjbiztosítás egy olyan fix tartamra köthető nyugdíjcélú megtakarítás, mely után adójóváírás vehető igénybe. Az adójóváírás mértéke 20%, melynek éves maximuma 130.000Ft. Ennek eléréséhez éves 650.000Ft befizetésére van szükség. 
A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat (kifizetés halálesetkor vagy tartam végén) ötvözik a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőségekkel.
A lakástakarék egy olyan megtakarítási forma, amit elsősorban lakásvásárlásra, felújításra, bővítésre vagy átalakításra használhatunk fel. A lakás-takarékpénztárban történő előtakarékoskodást korábban állami támogatás is ösztönözte, ám új szerződés már nem indítható el állami támogatás mellett, viszont ezáltal a felhasználási szigorítások is sokat enyhültek. Egyes szolgáltatók az újabb típusú lakástakarék számlákat akár 10-30% prémiummal egészítik ki, így ismét jó alternatívák lehetnek a piacon.
A jelzálog alapú hitelek lehetnek felhasználási célhoz kötöttek vagy szabad felhasználású hitelek. A fedezetként szolgáló ingatlan típusa szerint lehetnek lakáscélú és nem lakáscélú (pl. üdülő, garázs stb.) hitelek. A lakáscélú hitelek lehetnek államilag támogatottak, illetve piaci kamatozásúak.
A személyi kölcsön egy olyan szabadfelhasználású hitel, mely 12 és 84 hónap közötti futamidőre igényelhető, általában 100.000 és 10.000.000 forint között.
A hitelkiváltás, más szóval adósságrendező hitel célja, hogy a már meglévő hiteleinket kiváltsuk egy azoknál sokkal jobb konstrukcióval rendelkező hitellel. Egy régi, magas kamatozású, korszerűtlen hitel gyakran magas törlesztőrészletet eredményez. Egy jól megválasztott hitelkiváltással azonban a korábbi hitelünket kiválthatjuk, így a havi kiadásunk, költségünk jelentősen csökkenthető. 
Az önkéntes egészségpénztárak alapvető célja az egészségmegőrzéssel, a prevencióval kapcsolatos kiadások fedezése. Ebbe számos termék megvásárlása és szolgáltatás igénybevétele beletartozik. Ezek pontos listáját a szolgáltatók általában a holnapjukon feltűntetik.
A nyugdíjcélú megtakarítás egyik legcélszerűbb eleme az önkéntes nyugdíjpénztár, melynek célja, hogy aktív éveinkben, adózott jövedelmünkből vállalt pluszbefizetésekkel előtakarékoskodjunk nyugdíjas éveinkre, és ezzel megőrizzük azt az életszínvonalunkat, amelyet aktív dolgozóként elértünk.
